为（wéi）依法惩治非（fēi）法放贷犯罪（zuì）活动，切（qiē）实维护国家金融市（shì）场秩序与社（shè）会和谐稳定，有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以（yǐ）及其他（tā）违法犯罪活动，保护公民（mín）、法人和其他组织合（hé）法权益，根据刑法（fǎ）、刑事诉讼（sòng）法及有关（guān）司法解释、规（guī）范性（xìng）文件的规定，现对办理（lǐ）非法（fǎ）放（fàng）贷刑事案件若干问（wèn）题提出如下意见：

一、违（wéi）反国家规定，未经监管部门批（pī）准，或者超越经营范围（wéi），以营利为目的，经常性地向社会不（bú）特定对象发放（fàng）贷款，扰乱金融市场秩序，情节严（yán）重（chóng）的（de），依照刑（xíng）法（fǎ）第二（èr）百二十五条第（四（sì））项的（de）规定，以非（fēi）法经营罪定（dìng）罪处（chù）罚（fá）。

前款规定中的“经常性（xìng）地向（xiàng）社会不特定对象发放（fàng）贷款”，是指（zhǐ）2年（nián）内向不（bú）特定（dìng）多人（包括（kuò）单位和个（gè）人）以借款（kuǎn）或其他名义（yì）出（chū）借（jiè）资（zī）金10次（cì）以上。

贷款到期后延长还（hái）款期限（xiàn）的，发（fā）放贷款次数按照1次计算。

二、以超过36%的（de）实（shí）际年利率实施符合（hé）本意（yì）见第一条（tiáo）规定的非法放贷行（háng）为，具（jù）有下列情形之（zhī）一的，属于（yú）刑法第二百二十五条规定的“情节严（yán）重”，但单次非法（fǎ）放（fàng）贷行为实（shí）际年利率未超过36%的，定（dìng）罪量刑时不得计入：

（一）个人非法放贷数额累计（jì）在200万元以上的，单位非法放贷数额累计（jì）在（zài）1000万元（yuán）以上的；

（二）个人违（wéi）法所得数（shù）额累计在80万元（yuán）以上（shàng）的，单位（wèi）违法所得数额（é）累计在（zài）400万元以上的；

（三）个人非法放贷（dài）对象（xiàng）累计在50人（rén）以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的（de）；

（四）造成借款人或者（zhě）其近（jìn）亲属自杀（shā）、死亡或者精神失常等严重（chóng）后果的。

具有下列情（qíng）形（xíng）之一的，属于（yú）刑法第二百（bǎi）二（èr）十五条规定（dìng）的（de）“情节特别严重”：

（一）个（gè）人非法放（fàng）贷数额累计在1000万（wàn）元以上的，单位非法放贷数额（é）累计（jì）在（zài）5000万元以上的；

（二）个人违法所（suǒ）得（dé）数额累计（jì）在400万元以上的，单位违法所（suǒ）得数额累计在（zài）2000万元以（yǐ）上的；

（三（sān））个人非法（fǎ）放贷对象（xiàng）累计在250人以上的，单位非法放贷（dài）对（duì）象（xiàng）累计在750人以上的（de）；

（四）造成（chéng）多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精（jīng）神失（shī）常等特别严重后果的。

 三、非法放（fàng）贷数（shù）额、违法（fǎ）所（suǒ）得数额（é）、非（fēi）法（fǎ）放贷对象数（shù）量接近本意见第二条规定的“情节严重”“情节特别严重”的数额（é）、数量（liàng）起点标准，并具有下列（liè）情形（xíng）之一的（de），可以分别认定为“情节严重”“情节特别严重”：

（一）2年（nián）内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的；

（二）以超过（guò）72%的实（shí）际年利率实施（shī）非法放贷（dài）行（háng）为10次以上的。

前款规（guī）定中的“接近（jìn）”，一般（bān）应当掌握在相应数额、数（shù）量标准的80%以上。

四、仅向（xiàng）亲友、单位内部（bù）人员（yuán）等特定对象出借（jiè）资金，不（bú）得适（shì）用本意见第一条的（de）规定定罪处罚。但具有下列（liè）情形之一的，定罪量刑时应当与向不特定（dìng）对象非法放贷的行为一并处理：

（一（yī））通过亲友、单（dān）位内部人员等（děng）特（tè）定对象向不特定对（duì）象发放贷款的；

（二）以发放（fàng）贷款为目（mù）的，将社会（huì）人（rén）员（yuán）吸收为单位内（nèi）部人员（yuán），并向其发放（fàng）贷款的；

（三）向社会（huì）公开宣传，同时向不特定多人和亲友、单（dān）位内部人员（yuán）等特（tè）定对象发放（fàng）贷（dài）款的。

五、非法放（fàng）贷数额应当以实际出借给借款人（rén）的本金金额（é）认定。非法放贷行为人以介（jiè）绍费、咨询费、管（guǎn）理费（fèi）、逾期利（lì）息、违约金等名义和以从本金（jīn）中预先扣除等（děng）方（fāng）式收取利息的，相关数（shù）额在计算实际年利（lì）率时均应计入。

非法放贷行为人实际收取的除本金（jīn）之外的全部财（cái）物，均（jun1）应计入违法所得。

非法放贷（dài）行为（wéi）未经处理的，非法（fǎ）放贷次（cì）数和数额、违法（fǎ）所得数（shù）额、非法放（fàng）贷对象数（shù）量等（děng）应当累计计（jì）算。

六、为从（cóng）事非法放贷活动，实施擅自设立金融机构（gòu）、套取金融（róng）机（jī）构资金（jīn）高（gāo）利转贷、骗取贷款、非法（fǎ）吸收公众存款等行为，构成犯罪的，应当择一（yī）重罪处罚。

为强行（háng）索要因（yīn）非法放贷而产生的（de）债务，实（shí）施故（gù）意（yì）杀（shā）人（rén）、故意伤害（hài）、非法拘禁、故意（yì）毁坏财物、寻衅滋事等行为，构成犯罪的，应当数罪并罚。

纠集、指使、雇佣他人（rén）采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众（zhòng）造势等手段强（qiáng）行（háng）索要债（zhài）务（wù），尚不单独构成（chéng）犯罪，但实施非法（fǎ）放（fàng）贷行（háng）为已（yǐ）构成非法（fǎ）经营（yíng）罪的（de），应当按照非法经营（yíng）罪（zuì）的（de）规定酌情（qíng）从重处罚。

以（yǐ）上（shàng）规定的情形，刑（xíng）法、司法解释另有（yǒu）规（guī）定的除外。

七、有组（zǔ）织地（dì）非法放（fàng）贷（dài），同时又有（yǒu）其他违法犯罪活（huó）动，符合黑社会（huì）性（xìng）质（zhì）组织或（huò）者恶势力、恶势力犯（fàn）罪集团认定标（biāo）准的，应当分（fèn）别按照黑（hēi）社会性（xìng）质（zhì）组织（zhī）或者恶势（shì）力、恶势力犯（fàn）罪（zuì）集团侦查（chá）、起诉、审判。

黑恶（è）势力非法放（fàng）贷的，据以认定（dìng）“情（qíng）节严重”“情节特别（bié）严重”的非法放贷（dài）数额、违法所得数额、非（fēi）法放贷对象数量（liàng）起点标准，可以分（fèn）别按（àn）照本意见第二条规定中相（xiàng）应数额、数量标准的50%确定；同时具有本意见（jiàn）第（dì）三条第一（yī）款规（guī）定情形的，可（kě）以分别按照相（xiàng）应数额、数量标准的40%确定。

八、本意见自2019年10月（yuè）21日起（qǐ）施行。对于（yú）本意见施行前发生的非法放贷行为，依照最高人民法院（yuàn）《关（guān）于准确理解和（hé）适用刑法中“国家规定”的有关（guān）问（wèn）题的通知》（法（fǎ）发〔2011〕155号）的规定办（bàn）理。