各省、自治（zhì）区、直辖市高（gāo）级（jí）人民法院，解放（fàng）军军事（shì）法院（yuàn），新疆维（wéi）吾尔自治区（qū）高（gāo）级人民（mín）法（fǎ）院生产（chǎn）建设（shè）兵（bīng）团分院：

民间借贷在一定程度上满（mǎn）足了社会多元化融资需求，促进了多层次信贷市场的（de）形成和完（wán）善。与此同时，民间借（jiè）贷纠纷案件也呈现爆炸式增长，给人民法院的审判工作（zuò）带来新的（de）挑（tiāo）战。近年来，社（shè）会上不断（duàn）出（chū）现（xiàn）披着（zhe）民间借贷外衣，通过“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“收取高（gāo）额费用”等方式（shì）非法侵（qīn）占财物的“套路贷”诈（zhà）骗等新型（xíng）犯罪（zuì），严（yán）重（chóng）侵害（hài）了人民群众的合法权益，扰（rǎo）乱了金融市场秩序，影响社（shè）会和谐稳定。为充（chōng）分发（fā）挥民商事审判工作（zuò）的评（píng）价、教（jiāo）育、指（zhǐ）引（yǐn）功能，妥善审理（lǐ）民间借贷纠纷案件，防（fáng）范化解各类风险，现（xiàn）将有关（guān）事项通知如下（xià）:

一、加大对借贷事实和证（zhèng）据的审查（chá）力度。“套路贷”诈（zhà）骗等犯（fàn）罪设局者具备知（zhī）识（shí）型犯罪特征，善于通过（guò）虚增债权债务、制造银行流水痕迹（jì）、故意（yì）失联制造违约（yuē）等方式，形成证据链条闭环，并借助民（mín）事诉讼程序（xù）实（shí）现非（fēi）法目的。

因此，人民（mín）法院在审理民间借贷纠纷案件中（zhōng），除根据《最（zuì）高人民法院关于审理民（mín）间借贷案（àn）件适用（yòng）法律若干问题的规定（dìng）》第十五条、第十（shí）六条（tiáo）规（guī）定，对借据、收据、欠条等债权凭证及银行流水等款项交付凭证（zhèng）进（jìn）行（háng）审（shěn）查外，还（hái）应结合款项来源、交易习惯、经济能力、财产（chǎn）变化（huà）情（qíng）况、当（dāng）事（shì）人关系以及当事人陈述等因素综合判断借贷的真（zhēn）实情（qíng）况（kuàng）。有违法（fǎ）犯（fàn）罪等（děng）合理怀疑，代理人对案件事实无法说明的，应（yīng）当传唤当（dāng）事人本人（rén）到庭，就有关（guān）案件事实（shí）接受询（xún）问。要适（shì）当加大调（diào）查（chá）取证力度（dù），查明事实（shí）真（zhēn）相。

二、严（yán）格（gé）区分民间（jiān）借贷行为与诈骗等（děng）犯罪行为。人民（mín）法院在审理民间（jiān）借贷（dài）纠纷案件中，要切实提高对“套路贷”诈骗等犯罪行为的警觉（jiào），加强对民（mín）间借贷（dài）行为（wéi）与诈骗等犯罪行为的甄别，发现涉嫌违法犯罪线索、材料（liào）的，要及（jí）时按（àn）照《最高人民法（fǎ）院关于在审理（lǐ）经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》和《最高人民法院（yuàn）关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》依法处理。

民间借（jiè）贷行为（wéi）本身涉及违法犯罪（zuì）的（de），应当（dāng）裁定驳回起诉（sù），并将（jiāng）涉嫌犯罪的线索、材料（liào）移送公安机关（guān）或检察机关，切（qiē）实防范（fàn）犯罪分子将非法行为合法化，利用民事判决（jué）堂而（ér）皇之侵占被害人财产。刑事判决认（rèn）定（dìng）出（chū）借（jiè）人构成“套路贷”诈骗（piàn）等（děng）犯罪的（de），人民法（fǎ）院对已按普通民间借贷纠（jiū）纷（fēn）作出的生效判决，应当及时通过审（shěn）判（pàn）监督程序予以（yǐ）纠正。

三（sān）、依法严守法（fǎ）定利（lì）率红线（xiàn）。《最高人（rén）民法院关于审（shěn）理民间借贷案（àn）件适（shì）用法律若干问题的规定》依法确立了法定利率的司法红线，应（yīng）当从严把握。人民法院在民（mín）间借贷纠（jiū）纷案件审理过程中（zhōng），对于各（gè）种以“利息”“违约金（jīn）”“服务费”“中介费”“保证金（jīn）”“延（yán）期费”等突破或变相（xiàng）突破法定利率红线的，应当依法（fǎ）不予支持。对于“出（chū）借人主张（zhāng）系以现金方式支付（fù）大额（é）贷款本金”“借款人抗辩（biàn）所谓现金（jīn）支付本金系（xì）出借人（rén）预先扣（kòu）除的高额利（lì）息”的，要（yào）加（jiā）强对出借人主（zhǔ）张的现金支付款项来源（yuán）、交付情况等证（zhèng）据的（de）审查，依法认定借（jiè）贷本金数额和高额利息扣收事实。发现交易平（píng）台、交易对手（shǒu）、交易模（mó）式等以（yǐ）“创新”为名行（háng）高利贷（dài）之实的，应当（dāng）及时采取（qǔ）发送司法（fǎ）建（jiàn）议函等有效方（fāng）式，坚决予以遏制。

四、建（jiàn）立民（mín）间借贷纠纷（fēn）防范和解决机制。人（rén）民法院在防范和化解民间借贷各类（lèi）风险中，要紧密结合（hé）党和国家工作大局（jú），紧紧依靠党委领导和政（zhèng）府（fǔ）支持，探索审判机制创新，加强联动效应，探（tàn）索（suǒ）建（jiàn）立跨部门综合治理机（jī）制。要加大法制宣传力度，引导社会良好风气，认真总（zǒng）结审判经验，加强调查研究。

各（gè）级人民法院（yuàn）在审（shěn）理民（mín）间借贷纠纷（fēn）案件中发现新情况、新问题，请及时层（céng）报最（zuì）高人民法院。

最高人民（mín）法院

2018年8月1日